Pesadas contas de impostos sobre ganhos de capital podem estar chegando para os investidores em certos fundos mútuos. As famílias de fundos estão notificando os acionistas sobre as distribuições estimadas de ganhos de capital para 2024, que serão emitidas aos investidores em dezembro. Este ano foi forte para as ações, com o S&P 500 subindo mais de 25% e distribuições de dois dígitos de alguns fundos mútuos estão disponíveis. Vejamos o caso do Morgan Stanley Institutional Fund Trust Dynamic Portfolio (MAAQX), que estima que irá emitir uma distribuição de ganhos de capital de mais de metade do seu valor patrimonial líquido em Dezembro. Estas distribuições de ganhos de capital no final do ano não serão um problema para os indivíduos que as mantêm numa conta com imposto diferido, como uma conta 401(k) ou uma conta individual de reforma. Mas serão um problema se os mantiver numa conta de corretagem, onde estes ganhos estarão sujeitos a impostos. “Só importa realmente se você tiver o fundo em uma conta tributável”, disse Stephen Welch, analista sênior de pesquisas e autor de um relatório da Morningstar sobre as distribuições de ganhos de capital deste ano. “Se estiver em uma conta tributável, pode fazer sentido considerar a transição de um desses fundos onde você não vê uma grande lei de impostos sobre ganhos de capital daqui para frente”, acrescentou. Grandes distribuições e seus impostos Um acionista de um fundo mútuo não precisa vender uma posição para incorrer em uma distribuição de ganhos de capital. Os impulsionadores destas distribuições incluem saídas de fundos, onde os gestores de carteiras se desfazem de algumas das suas participações para sacar investidores que partem. Uma mudança na liderança ou estratégia do fundo também pode estimular ganhos de capital à medida que os gestores reorganizam as participações de uma carteira. Veja abaixo alguns fundos que deverão gerar distribuições de ganhos de capital de dois dígitos este ano, de acordo com a Morningstar. Da mesma forma, os gestores activos que tendem a ter uma elevada rotação da carteira também podem gerar ganhos de capital à medida que reduzem as suas posições vencedoras. Se não houver perdas realizadas suficientes para compensar os ganhos, os acionistas receberão uma distribuição. Os investidores afetados receberão um Formulário 1099 detalhando um ganho de capital, mas o resultado é que essas distribuições tendem a ser consideradas ganhos de capital de longo prazo. Os ganhos de capital de longo prazo podem estar sujeitos a impostos federais de 0%, 15% ou 20%, enquanto os ganhos de curto prazo são tributados à mesma alíquota da renda ordinária, que pode chegar a 37%. Minimizar o impacto Pode ser tentador abandonar um fundo mútuo que gerou um ganho de capital considerável, mas os investidores devem proceder com cautela. O dumping definitivo do fundo pode resultar em ainda mais impostos se o valor da participação tiver subido significativamente desde que você a comprou. “Realmente depende de há quanto tempo você possui o fundo”, disse Welch. “Você já o possui há muito tempo? Pode já haver um ganho significativo embutido nele, e você pode não querer acionar isso.” Os investidores que gostam do estilo de um determinado fundo podem querer mudar gradualmente para uma versão de ETF que seja mais barata e mais eficiente em termos fiscais. Também é um bom momento para trabalhar com seu contador ou consultor financeiro para saber se você realizou perdas de capital em outras partes de seu portfólio. A colheita de prejuízos fiscais envolve a venda de posições perdedoras em seu portfólio e seu uso para compensar seus ganhos realizados. Se suas perdas excederem seus ganhos de capital, você também poderá aplicar até US$ 3.000 delas em renda ordinária em seu retorno federal. Você pode até transferir perdas não utilizadas para o futuro.
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