Dívida de cartão de crédito atinge recorde de US$ 1,17 trilhão, constata Fed de Nova York

Coletivamente, os americanos devem agora um recorde de US$ 1,17 trilhão em seus cartões de crédito, de acordo com um relatório. novo relatório sobre a dívida das famílias do Federal Reserve Bank de Nova York.

Os saldos dos cartões de crédito aumentaram US$ 24 bilhões no terceiro trimestre de 2024 e são 8,1% maiores do que há um ano.

Apesar desse aumento, as taxas de inadimplência dos cartões de crédito melhoraram – com 8,8% dos saldos em transição para inadimplência no último ano, em comparação com 9,1% no trimestre anterior, descobriu o Fed de Nova York. Essa mudança pode “sugerir que o aumento dos encargos da dívida continua a ser administrável”, afirmaram os investigadores da Fed de Nova Iorque numa teleconferência de imprensa na quarta-feira.

“No geral, os balanços parecem muito bons para as famílias”, acrescentaram os investigadores.

A dívida do cartão de crédito permaneceu estável nas últimas duas décadas; no entanto, nos anos que se seguiram à pandemia, as famílias gastaram em grande parte o excesso das suas poupanças, o que provocou uma recuperação nos saldos dos cartões de crédito. Os gastos dos consumidores continuam fortes, apesar dos elevados custos de financiamento.

Mas agora, o crescimento dos saldos dos cartões de crédito desacelerou, uma indústria de crédito trimestral separada relatório de insights da TransUnion também encontrado.

O saldo médio por consumidor é de US$ 6.329, aumentando apenas 4,8% ano após ano – em comparação com um aumento de 11,2% no ano anterior e 12,4% no ano anterior, descobriu a TransUnion.

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Nos últimos três meses, 42% dos americanos afirmaram que a sua dívida total não mudou, enquanto 28% viram a sua dívida aumentar, de acordo com outra pesquisa da Alcançarque ajuda os consumidores a administrar dívidas.

Deste último grupo, a maioria disse que o aumento se deveu à dificuldade contínua de fazer face às despesas. Outros citaram gastos excessivos gerais e perda de emprego ou redução de salários. A Achieve entrevistou 2.000 adultos com um ou mais tipos de dívida de consumo em outubro.

“Em geral, o desemprego é baixo e os salários aumentaram, mas essas condições macroeconómicas não são sentidas de forma igual por toda a população, especialmente para os consumidores que vivem em áreas onde o impacto da inflação é maior”, Brad Stroh, cofundador da Achieve. e co-CEO, disse em um comunicado.

Taxas de cartão de crédito ainda chegam a 20%

Enquanto isso, os cartões de crédito se tornaram uma das formas mais caras de pedir dinheiro emprestado.

Famílias de baixa renda, que tiveram que se esforçar para cobrir aumentos de preços, foram atingidos de forma especialmente dura depois que a série de 11 aumentos das taxas de juros do Federal Reserve elevou a taxa média do cartão de crédito para mais de 20% – perto de um máximo histórico.

Mesmo quando a Fed reduz o seu valor de referência, a taxa média dos cartões de crédito quase não se alterou.

Para aqueles com dívidas com taxas variáveis, como cartões de crédito, “obviamente isso ajudará se as taxas caírem”, disseram os pesquisadores do Fed de Nova York.

No entanto, “o montante do empréstimo é mais importante do que a taxa de juro”, acrescentaram.