Não importa em que você gaste seu dinheiro, um cartão de crédito de recompensas oferece valor extra em suas compras. Mas comparar cartões de crédito nem sempre é fácil. Existem diferentes tipos de recompensas e muitos dos principais cartões de crédito são projetados para serem especialmente lucrativos para compras específicas.
Antes de enviar uma nova solicitação de cartão e adicionar uma consulta difícil ao seu relatório de crédito, responda a estas quatro perguntas.
Como escolher um cartão de crédito recompensas
Em que você gasta dinheiro?
Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
No site seguro da American Express
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Recompensas
6% de reembolso em supermercados dos EUA em até US$ 6.000 por ano em compras (depois 1%), 6% de reembolso em assinaturas de streaming selecionadas nos EUA, 3% de reembolso em postos de gasolina dos EUA, 3% de reembolso em trânsito (incluindo táxis/ transporte compartilhado, estacionamento, pedágios, trens, ônibus e muito mais) e 1% em dinheiro de volta em outras compras. O Cash Back é recebido na forma de dólares de recompensa que podem ser resgatados como crédito no extrato ou na finalização da compra na Amazon.com.
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Bônus de boas-vindas
Ganhe um crédito de extrato de $ 250 depois de gastar $ 3.000 em compras qualificadas em seu novo cartão nos primeiros 6 meses.
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Taxa anual
Taxa anual inicial de $ 0 para o primeiro ano, depois $ 95.
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Introdução abril
APR de introdução baixa: 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses a partir da data de abertura da conta. Depois disso, sua TAEG será uma TAEG variável de 18,74% – 29,74%.
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TAEG normal
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Taxa de transferência de saldo
$ 5 ou 3% do valor de cada transferência, o que for maior.
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Taxa de transação estrangeira
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Crédito necessário
Que tipo de recompensa faz sentido para você?
As recompensas do cartão de crédito geralmente vêm na forma de reembolso, milhas que você pode usar em viagens ou pontos específicos da marca.
O reembolso é o mais simples. Com a maioria dos cartões de reembolso, você ganha uma certa porcentagem em dinheiro sobre seus gastos. O O cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards (um bom cartão para crédito médio) oferece um reembolso ilimitado de 1,5% em todas as suas compras. Outras cartas, como o Chase Freedom Unlimited®permite que você ganhe pontos que podem ser convertidos em dinheiro de volta. Muitos dos principais cartões de reembolso ganham 2% em dinheiro de volta em cada compra, um retorno difícil de superar.
Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
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Recompensas
1,5% de reembolso ilimitado em cada compra
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Bônus de boas-vindas
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Taxa anual
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Introdução abril
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TAEG normal
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Taxa de transferência de saldo
$ 0 na TAEG de transferência, 4% do valor de cada saldo transferido que é lançado em sua conta em uma TAEG promocional que a Capital One pode oferecer a você
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Taxa de transação estrangeira
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Crédito necessário
Médio, Justo ou Limitado
As recompensas de viagens geralmente oferecem mais flexibilidade, mas as opções adicionais de resgate podem ser mais complicadas. Por exemplo, Cartão Chase Sapphire Preferred® ganha pontos Chase Ultimate Rewards®, que você pode transferir para 14 companhias aéreas parceiras e programas de fidelidade de hotéis. Isso significa que você nunca terá que resgatar pontos com um único programa.
Cartão Chase Sapphire Preferred®
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Recompensas
Aproveite benefícios como 5x em viagens compradas através do Chase Travel℠, 3x em jantares, serviços de streaming selecionados e compras online, 2x em todas as outras compras de viagens, 1x em todas as outras compras e $ 50 anuais em crédito de hotel Chase Travel, e muito mais.
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Bônus de boas-vindas
Ganhe até $ 1.050 em Chase TravelSM valor. Ganhe 60.000 pontos de bônus após US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta. Isso vale $ 750 quando resgatado através do Chase Travel. Além disso, ganhe até $ 300 em créditos de extrato em compras do Chase Travel no primeiro ano.
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Taxa anual
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Introdução abril
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TAEG normal
20,99% – 27,99% variável sobre compras e transferências de saldo
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Taxa de transferência de saldo
$ 5 ou 5% do valor de cada transferência, o que for maior
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Taxa de transação estrangeira
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Crédito necessário
Enquanto isso, um cartão de crédito de companhia aérea como o Cartão United℠ Explorer oferece milhas United de bônus para seus gastos com a United e em restaurantes e hotéis. As milhas United são úteis, mas oferecem menos opções de resgate do que pontos transferíveis. Se quiser usar milhas United para voos-prêmio, você estará limitado a reservar com os preços oferecidos pela United, enquanto com pontos flexíveis você pode acessar os preços oferecidos por diversos programas de fidelidade.
Cartão United℠ Explorer
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Recompensas
2 milhas para cada US$ 1 gasto em compras na United; 2 milhas para cada US$ 1 gasto em refeições, serviços de entrega elegíveis e estadias em hotéis; 1 milha ganha a cada US$ 1 gasto em todas as outras compras
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Bônus de boas-vindas
Ganhe 50.000 milhas de bônus depois de gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros 3 meses de abertura da conta.
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Taxa anual
Taxa anual de introdução de $ 0 para o primeiro ano, depois $ 95
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Introdução abril
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TAEG normal
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Taxa de transferência de saldo
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Taxas de transação estrangeira
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Crédito necessário
Membro FDIC. Aplicam-se termos.
Quanto valem as recompensas?
Pontos e milhas não são criados iguais. Quando você ganha 1X milhas ou pontos, não está necessariamente recebendo o mesmo valor de quando ganha 1% de cashback.
O reembolso é fácil de resgatar e normalmente tem um valor fixo. Se você tiver $ 100 em recompensas em dinheiro de volta, geralmente vale $ 100, não importa como você o resgate.
Quando você tem pontos ou milhas com opções de resgate flexíveis, você pode aumentar drasticamente o valor que recebe. Você pode resgatar prêmios de viagem por dinheiro de volta ou cartões-presente e receber um centavo por ponto. Este é essencialmente o mesmo valor das recompensas em dinheiro de volta, mas você pode obter muito mais do que isso.
Por exemplo, os pontos Chase Ultimate Rewards são normalmente avaliados em mais de dois centavos por ponto porque você pode transferi-los para companhias aéreas e hotéis para reservar estadias de luxo ou voos caros em classe executiva. Isso significa que ganhar 1X pontos Chase pode ser tão valioso quanto ganhar 2% de volta ao aproveitar as vantagens dos melhores parceiros de transferência.
Por outro lado, é mais complicado obter o melhor valor das recompensas transferíveis. Além disso, certos resgates podem ter um valor inferior a um centavo por ponto, portanto, você deve prestar atenção em como usa seus prêmios de viagens flexíveis.
Compare contas poupança
Qual é o custo do cartão?
Muitos dos principais cartões de recompensa têm taxas anuais e altas taxas de juros. Você também pode pagar impostos e taxas ao resgatar milhas aéreas para voos-prêmio. Portanto, certifique-se de ler as letras miúdas ao determinar o custo de um cartão.
Existem inúmeras opções excelentes com taxas anuais abaixo de US$ 100 e fazem sentido como cartões de viagem de nível intermediário ou iniciante. Você terá que pagar uma taxa anual mais alta (normalmente US$ 300 ou mais) se quiser vantagens de luxo. No entanto, os cartões de crédito premium geralmente têm uma lista mais longa de benefícios valiosos que podem ajudar a compensar os custos.
Você pode evitar juros pagando seu saldo em dia e integralmente todos os meses. Um cartão de crédito com APR de 0% com recompensas pode ajudá-lo a evitar cobrança de juros se você não conseguir pagar todo o seu saldo na data de vencimento.
O Cartão Wells Fargo Active Cash® pode ser uma boa opção nesta situação. Tem uma TAEG de introdução de 0% para compras e transferências de saldo qualificadas por 12 meses a partir da abertura da conta (depois disso, aplica-se uma TAEG variável de 19,74%, 24,74% ou 29,74%). Além disso, ele ganha 2% em dinheiro de volta em todas as compras. Há uma taxa de transferência de saldo inicial de 3% com um mínimo de US$ 5, depois de até 5% com um mínimo de US$ 5 após 120 dias da abertura da conta.
Cartão Wells Fargo Active Cash®
No site seguro do Wells Fargo
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Recompensas
Recompensas ilimitadas de 2% em dinheiro em compras
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Bônus de boas-vindas
Ganhe um bônus de recompensa em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros 3 meses
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Taxa anual
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Introdução abril
APR introdutória de 0% por 12 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo qualificadas. 19,74%, 24,74% ou 29,74% TAEG variável depois disso; as transferências de saldo feitas dentro de 120 dias se qualificam para a taxa inicial e taxa de 3% e depois para uma taxa BT de até 5%, mínimo: $ 5.
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TAEG normal
19,74%, 24,74% ou 29,74% APR variável
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Taxa de transferência de saldo
Taxa de introdução e taxa de 3%, depois uma taxa BT de até 5%, mínimo: $ 5.
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Taxa de transação estrangeira
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Crédito necessário
Resultado final
Os cartões de crédito Rewards ajudam você a transformar suas compras em dinheiro de volta, milhas ou pontos valiosos. Antes de se inscrever, procure o melhor cartão para seus hábitos de consumo e verifique seu pontuação de crédito. Muitos dos melhores cartões exigem crédito bom ou excelente para se qualificarem.
E embora cobrar tudo em seu cartão possa render mais recompensas, certifique-se de gastar apenas o que pode pagar ou poderá acabar pagando mais juros do que ganha em recompensas.
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*O Cash Back é recebido na forma de dólares de recompensa que podem ser resgatados como crédito no extrato ou na finalização da compra na Amazon.com.
Nota Editorial: As opiniões, análises, revisões ou recomendações expressas neste artigo são de responsabilidade exclusiva da equipe editorial do Select e não foram revisadas, aprovadas ou de outra forma endossadas por terceiros.
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