Cidades e condados dos EUA onde os custos das hipotecas cresceram mais

Com taxas de hipotecas elevadas e o aumento dos preços das casas, o custo de financiamento de uma casa cresceu 22% nos últimos dois anos, embora varie muito entre os mercados, de acordo com o corretor de imóveis online Redfin.

Desde maio de 2022, os custos de aquisição de casa própria cresceram duas vezes mais rápido que a renda, colocando o sonho de possuir uma propriedade fora do alcance de muitos americanos. Durante esse período, a mediana dos pagamentos de hipotecas aumentou de US$ 2.319 para US$ 2.835, de acordo com dados fornecidos pela Redfin.

No entanto, nem todas as cidades são iguais. Os preços das casas variam muito dependendo de onde você mora, assim como a renda familiar média.

Para ter uma ideia melhor de como o aumento dos preços afetou diferentes mercados, Redfin comparou os pagamentos de hipotecas de 50 das maiores cidades dos EUA em maio de 2022 com maio de 2024. Esses pagamentos pressupõem um pagamento inicial de 20% e taxas de juros de 5,1% e 6,94%, respectivamente.

Aqui está uma olhada em onde os pagamentos médios de hipotecas aumentaram mais nos últimos dois anos, expressos em porcentagem, de acordo com dados Redfin analisados ​​pela CNBC:

1. Providência, Rhode Island: 45%
2. Newark, Nova Jersey: 43%
3. Anaheim, Califórnia: 40%
4. Milwaukee: 37%
5. Nova Brunswick, Nova Jersey: 36%
6. Cidade de Nova York: 35%
7. Cleveland: 34%
8. Cincinnati, Ohio: 32%
9. Indianápolis: 32%
10. Condado de Montgomery, Pensilvânia: 32%
11. Boston: 31%
12. Colombo, Ohio: 31%
13. Condado de Nassau, Nova York: 30%
14. Filadélfia: 30%
15. Los Angeles: 29%
16. Chicago: 28%
17. Praia de Virgínia, Virgínia: 28%
18. São Diego: 27%
19. Baltimore: 26%
20. Pitsburgo: 26%

Em 2020, durante as fases iniciais da pandemia de Covid-19, os preços das casas em Los Angeles e na cidade de Nova Iorque caíram à medida que as cidades começaram a perder população a um ritmo acelerado. No entanto, estes declínios abrandaram e a procura de habitação recuperou nos últimos dois anos, levando a custos residenciais mais elevados.

Providence, Rhode Island, é notável porque a procura por casas aumentou em 2020 e manteve-se estável desde então. A cidade tem uma rica história cultural e fica perto de Boston e Nova York, tornando-o um mercado popular para segundas residências.

Os compradores que procuram casas a preços acessíveis também ajudaram a impulsionar os mercados do Centro-Oeste. Os pagamentos mensais aumentaram em lugares como Ohio e Wisconsin, mas ainda estão bem abaixo da mediana nacional de 2.024, de US$ 2.835.

Algumas das taxas mais lentas de crescimento do pagamento de hipotecas ocorreram no Texas, que há muito tempo um dos lugares mais acessíveis para comprar uma casa em comparação com o resto do país.

Aqui está uma olhada onde os custos residenciais cresceram menos em termos percentuais nos últimos dois anos, de acordo com dados Redfin analisados ​​​​pela CNBC:

1. Austin, Texas: 11%
2. Santo Antônio, Texas: 12%
3. Forte Worth, Texas: 14%
4. Fênix, Arizona: 14%
5. Dallas: 16%
6. Las Vegas: 17%
7. Denver: 18%
8. Houston: 18%
9. São Francisco: 18%

Estimulado por trabalhadores remotos em busca de casas mais espaçosas, Austin foi o exemplo do crescimento dos preços das casas em 2021. No entanto, o arrefecimento da demanda e um boom de construção de moradias desde então, reverteu esses ganhos nos preços das casas, com os preços de listagem caindo de uma mediana de US$ 545.028 em maio de 2022 para US$ 519.383 em maio de 2024.

Dito isto, as taxas de juro hipotecárias foram mais elevadas em 2024, o que acrescentou algumas centenas de dólares aos custos mensais da habitação nesse mercado.

Da mesma forma, a construção robusta de casas e uma relativa abundância de terrenos desaceleraram o crescimento dos preços em outras cidades do Texas, como San Antonio e Fort Worth.

São Francisco ainda não se recuperou totalmente um dos piores declínios populacionais do país logo após o início da pandemia, em 2020. Isto manteve os preços das casas sob controlo em comparação com outras grandes cidades, o que, por sua vez, levou a um aumento menor nos pagamentos de hipotecas nos últimos dois anos.

Ainda assim, as casas em São Francisco estão entre as mais caras dos EUA e têm oscilado perto de uma mediana de 1,4 milhões de dólares nos últimos dois anos.

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