Embora ainda possa parecer um pouco distante, agora é a hora de começar a fazer um orçamento para as despesas das férias de inverno, caso ainda não o tenha feito. Os gastos na temporada de férias devem aumentar 3,2% em 2024, de acordo com o Instituto de Economia Mastercard. Um Dia de Ação de Graças atrasado também significa que haverá menos dias para concluir suas compras de Natal.
As despesas de férias incluem mais do que apenas presentes – pode ser necessário fazer um orçamento para viagens, decorações, jantares em família e outras atividades. Todas essas despesas se somam, então, para aliviar o fardo de sua carteira, considere reservar um fundo de férias em um certificado de depósito (CD) que rende uma taxa de juros garantida sobre suas economias.
Compare taxas de CD
O que é um CD?
Normalmente, você só pode fazer um único depósito antecipado no CD e poderá enfrentar penalidades se sacar seu dinheiro antes do vencimento do CD. Os CDs geralmente oferecem APYs ligeiramente mais altos do que contas de poupança de alto rendimento e os prazos variam de três meses a cinco anos. Os CDs normalmente não vêm com taxas mensais e são protegidos pelo seguro FDIC.
Por que agora é uma boa hora para abrir um CD
Alternativamente, você pode abrir um CD de 12 meses agora para economizar para as férias do próximo ano, já que quanto maior o prazo do CD, mais juros você ganhará. Os CDs sem penalidade também são uma opção, permitindo que você retire seus fundos antes da data de vencimento, mas geralmente têm requisitos de depósito mínimo e pagam taxas de juros mais baixas.
Quanto você pode ganhar com um CD?
Quanto dinheiro você ganhará ao estacionar seu fundo de férias em um CD depende do valor que você depositar, do APY e da duração do prazo. Por exemplo, se você depositar $ 1.000 em um CD de três meses com APY de 5%, receberá $ 12,55 extras em juros no final do prazo. No entanto, se você depositar $ 1.000 em um CD de um ano com APY de 5%, ganhará $ 51,16 em juros. Você pode usar a calculadora de poupança gratuita do CNBC Select para ver quanto ganhará com diferentes taxas de juros e prazos.
Manter seu dinheiro em um CD é bloqueado por uma taxa de juros fixa, para que você saiba exatamente quanto ganhará durante o prazo. E como você enfrentará uma penalidade de retirada antecipada por acessar seu dinheiro antes do término do prazo, você terá muitos incentivos para não mexer nesses fundos até o vencimento do CD.
Para um aumento extra, você pode usar um cartão de crédito que oferece uma alta taxa de reembolso ou pontos de recompensa de viagem para suas compras durante a temporada de férias e, em seguida, usar os fundos do seu CD para pagar o cartão de crédito integralmente quando a fatura for finalizada. devido.
Principais CDs de curto prazo a serem considerados
Se você está procurando um CD de três meses, Banco Bask oferece um APY forte e um requisito de depósito mínimo relativamente baixo de $ 1.000.
CDs do Banco Bask
O Bask Bank é uma divisão do Texas Capital Bank, membro do FDIC.
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Rendimento percentual anual (APY)
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Termos
De 3 meses a 24 meses
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Saldo mínimo
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Taxa mensal
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Taxa de penalidade por retirada antecipada
Você pode sacar juros que foram creditados em sua conta durante o prazo atual sem penalidade, mas estará sujeito a uma penalidade de saque antecipado se qualquer parte de seu saldo principal for sacada: CDs com prazos de 6 meses até 1 ano inclusive estão sujeitos a uma taxa de 90 dias de juros simples com base no valor do principal sacado; CDs com prazo superior a 12 meses estão sujeitos a uma taxa de 180 dias de juros com base no valor do principal sacado. Se os juros acumulados forem inferiores ao valor total da multa, a diferença será deduzida do seu principal.
CDs do Ally Bank®
Ally Bank® é membro do FDIC.
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Rendimento percentual anual (APY)
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Termos
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Saldo mínimo
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Taxa mensal
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Taxa de penalidade por retirada antecipada
CDs de alto rendimento e CDs Raise Your Rate têm penalidades de retirada antecipada que variam de acordo com o prazo do CD. Com o CD Sem Penalidade, retire todo o seu dinheiro a qualquer momento após os primeiros 6 dias após a data em que depositou na conta e mantenha os juros ganhos sem penalidade.
CDs do Barclays
O Barclays Bank Delaware é membro do FDIC.
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Rendimento percentual anual (APY)
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Termos
De 3 meses a 60 meses
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Saldo mínimo
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Taxa mensal
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Taxa de penalidade por retirada antecipada
Poderá ser cobrada multa por saque antecipado.
CDs do Banco Sincronizado
O Synchrony Bank é membro do FDIC.
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Rendimento percentual anual (APY)
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Termos
De 3 meses a 60 meses
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Saldo mínimo
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Taxa mensal
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Taxa de penalidade por retirada antecipada
Pode haver uma penalidade de retirada antecipada se você retirar fundos do principal antes da data de vencimento do CD (o último dia do prazo do CD). A multa incide sobre o valor do principal retirado (não há multa de juros). Para o CD No-Penalty, não são permitidos saques antecipados nos primeiros 6 dias após o financiamento da conta. Depois disso, só é permitido o saque de todo o saldo.
Os APYs estão sujeitos a alterações a qualquer momento sem aviso prévio. As ofertas aplicam-se apenas a contas pessoais. As taxas podem reduzir os ganhos. Para contas CD, poderá ser imposta multa por saques antecipados. Após o vencimento, se o seu CD vencer, você ganhará a taxa de juros oferecida para o tipo de CD em vigor naquele momento.
Tenha em mente que as taxas APY flutuam (para cima ou para baixo) à medida que a taxa do Fed muda. Depois de abrir sua conta em um banco, sua taxa não deve mudar durante a vigência do CD.
Passos a seguir antes de abrir um CD
Antes de abrir um CD para o seu fundo de férias, você precisará estabelecer uma meta clara de economia – pesquisar custos e revisar as despesas da temporada de férias anterior para estimar seus gastos.
Embora um APY alto seja importante na procura de um novo CD, não deve ser o único fator. Às vezes, o banco com a taxa de juros mais alta pode não ser o mais adequado, por isso é importante pesquisar antes de abrir uma conta.
Compare os prós e os contras de diferentes bancos
Uma grande decisão é se você deseja um banco com agências locais ou se deseja um banco online para o seu CD. Para muitas pessoas, um banco online atende às suas necessidades sem problemas, enquanto outras preferem uma agência local onde podem conversar com um banqueiro e abrir sua conta pessoalmente.
Você deve analisar as penalidades de saque antecipado e verificar se há algum requisito de depósito mínimo ou taxas mensais. Além disso, alguns bancos oferecem apenas o APY mais alto anunciado em contas de CD de longo prazo ou com requisitos de saldo mínimo elevados, portanto, você deve ler as letras miúdas para ter certeza de que suas expectativas estão alinhadas com o que a conta oferece.
Leia comentários sobre vários bancos
Avaliações de outros clientes podem ajudá-lo a restringir sua escolha entre várias opções. Se muitos comentários reclamarem de um banco que você está considerando, isso pode influenciá-lo a seguir uma direção diferente. E se muitas avaliações tiverem feedback positivo, isso pode elevar esse banco em relação àqueles com feedback mais negativo ou médio.
Considere o atendimento ao cliente
O banco que você está considerando tem classificações altas de atendimento ao cliente? Os agentes de atendimento ao cliente estão disponíveis 24 horas por dia? Ao ler as avaliações, veja que tipos de problemas ou dúvidas outros clientes tiveram e se eles acham que o banco os tratou adequadamente.
Para bancos online, você deve observar a facilidade de entrar em contato com uma pessoa por telefone ou se o banco usa principalmente correspondência online, como bate-papo online ou mensagens seguras.
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