Os EUA experimentaram um boom de riqueza sem precedentes. No entanto, poucos americanos — incluindo milionários — sentem-se confiantes quanto à sua situação financeira.
Apenas 12% dos americanos se consideram ricos, de acordo com um novo relatório da Edelman Financial Engines.
Apesar do seu elevado património líquido, apenas 33% dos milionários disseram o mesmo, concluiu o relatório. A Edelman Financial Engines entrevistou mais de 3.000 adultos com mais de 30 anos de junho a julho, incluindo 1.500 americanos ricos com bens familiares entre US$ 500.000 e US$ 3 milhões.
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É certo que os ricos estão cada vez mais ricos. O patrimônio líquido total dos 1% mais ricos, definidos como aqueles com riqueza superior a US$ 11 milhões, aumentou em quase US$ 2 trilhões, atingindo um recorde US$ 46,2 trilhões no primeiro trimestre de 2024, de acordo com dados da Reserva Federal, em grande parte impulsionados pelos ganhos provenientes das suas participações acionárias.
Mas a partir de 2020, com o aumento da pandemia de Covid-19 nos preços da habitação, a criação de riqueza concentrou-se em grande parte entre os proprietários de casas, o Fed pesquisa sobre finanças do consumidor também mostra.
“A casa própria não parece riqueza”, disse Jean Chatzky, especialista em finanças pessoais e CEO da HerMoney.com, que trabalhou com a Edelman Financial Engines no relatório. “A casa é um bem que usamos todos os dias, não é como o saldo da sua conta de aposentadoria ou da sua conta poupança.”
Ao mesmo tempo, um período prolongado de inflação elevada também tornou praticamente tudo mais caro e deixou menos espaço para respirar nos orçamentos familiares.
Preços mais elevados colocam as famílias sob pressão
O índice de preços ao consumidoruma medida-chave da inflação que acompanha os preços médios de um amplo cabaz de bens de consumo e serviços, aumentou 2,5% em agosto em relação ao ano anterior, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Isso representa uma queda em relação ao pico da era pandêmica de 9,1% em junho de 2022.
Embora a inflação esteja agora a arrefecer, na maioria dos casos os aumentos de preços estão apenas a abrandar – e não a cair completamente. Para ajudar a sobreviver, indicam os dados, mais pessoas dependem de cartões de crédito para cobrir as despesas do dia-a-dia.
A dívida do cartão de crédito é a maior ameaça à construção de riqueza
Os americanos agora devem um recorde US$ 1,14 trilhão em seus cartões de crédito e o saldo médio por consumidor é de US$ 6.329, um aumento de 4,8% ano após ano, de acordo com o Fed de Nova York e a TransUnion, respectivamente.
Mais mutuários contraem dívidas mês a mês e um número crescente está atrasando os pagamentos mensais com cartão de crédito. No último ano, cerca de 9,1% dos saldos de cartões de crédito passaram para inadimplência, informou o Fed de Nova York para o segundo trimestre de 2024.
Quase metade, 44%, dos americanos disse que a dívida do cartão de crédito é a maior ameaça à sua capacidade de construir riqueza, de acordo com a Edelman Financial Engines.
“A dívida é, e sempre foi, um assassino de poupanças”, disse Chatzky. “A dívida de cartão de crédito com altas taxas de juros, mais do que outros tipos de dívida, é uma assassina de poupança, porque quando você a tem, você tem que alimentar a fera.
“Isso impede as pessoas de construírem riqueza real e, portanto, de se sentirem mais ricas.”
Quanto dinheiro seria necessário para se sentir rico
A maioria das pessoas – cerca de 65% dos entrevistados – disse que precisaria 1 milhão de dólares no banco para se considerarem ricos, embora 28% tenham dito que seriam necessários pelo menos 2 milhões de dólares e 19% colocassem a fasquia em 5 milhões de dólares ou mais, descobriu a Edelman Financial Engines. Entre os milionários, 68% disseram que precisariam de pelo menos US$ 3 milhões e 40% disseram que para se sentirem ricos exigiriam US$ 5 milhões a mais.
No que diz respeito ao salário, 58% dos entrevistados disseram que precisariam ganhar em média US$ 100 mil para não se preocuparem com as despesas diárias, e um quarto disse que precisariam ganhar mais de US$ 200 mil para se sentirem financeiramente seguros.
Na maioria dos casos, sentir-se financeiramente seguro não se baseia em quanto você ganha, mas sim no compromisso de economizar mais do que gasta, manter um portfólio bem diversificado e trabalhar com um consultor financeiro, dizem frequentemente os especialistas.
“Sentir-se rico também pode estar relacionado com não ter que se preocupar com dinheiro”, disse Isabel Barrow, diretora de planejamento financeiro da Edelman Financial Engines. “É viver dentro de suas posses e não se endividar demais.”
Apenas um terço ou 32% dos milionários se consideram ricos e quase metade – 48% – acredita que os seus planos financeiros precisam de ser melhorados, um estudo separado estudo de planejamento e progresso pela Northwestern Mutual também encontrado. A Northwestern Mutual entrevistou mais de 4.500 adultos em janeiro.
“Para a maioria dos americanos, ‘sentir-se como um milhão de dólares’ tem menos a ver com acreditar que é rico e mais com transmitir confiança e clareza sobre o futuro”, disse John Roberts, diretor de campo da Northwestern Mutual.
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