Uma correspondência 401(k) é uma das ‘raras garantias’ no investimento, diz CFP

Existem poucas certezas quando se trata de investir.

O mercado de ações pode parecer girar com pouca rima ou razão, guiado para cima ou para baixo por ciclos de notícias imprevisíveis e pelo sentimento inconstante dos investidores. Os retornos médios das ações têm historicamente registado uma tendência ascendente ao longo de longos períodos de tempo, mas a sua trajetória dificilmente é garantida numa base diária, mensal ou anual. Como diz a divulgação comum de investimentos: “Desempenho passado não é garantia de resultados futuros”.

No entanto, de acordo com consultores financeiros, existe uma situação atípica no domínio dos investimentos: a correspondência 401(k).

O conceito básico de uma equiparação 401(k) é que um empregador fará uma contribuição correspondente sobre as poupanças para a aposentadoria dos trabalhadores, até um limite máximo. Os consultores costumam se referir a uma partida como dinheiro grátis.

Por exemplo, se um trabalhador contribuir com 3% ou mais do seu salário anual para um plano 401(k), o empregador poderá adicionar outros 3% à conta do trabalhador.

Neste exemplo – uma correspondência dólar por dólar de até 3% – o investidor estaria duplicando o seu dinheiro, o equivalente a um lucro de 100%.

Uma equiparação é “uma das raras garantias de um investimento que temos”, disse Kamila Elliott, planejadora financeira certificada e cofundadora da Collective Wealth Partners, com sede em Atlanta.

“Se você estivesse em Las Vegas e toda vez que colocasse US$ 1 em [the slot machine] você ganhasse US$ 2, provavelmente ficaria sentado naquela máquina caça-níqueis por muito tempo”, disse Elliott, membro do Conselho Consultivo da CNBC.

No entanto, esse dinheiro pode vir com certos requisitos, como a permanência mínima do trabalhador, mais formalmente conhecida como cronograma de “aquisição”.

“Onde mais você pode obter um retorno garantido de mais de 50% sobre um investimento? Em nenhum lugar”, de acordo com para Vanguard, administrador 401(k) e gestor financeiro.

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Considerar este exemplo do valor de uma equiparação do empregador, da empresa financeira Empower: Digamos que há dois trabalhadores, cada um com um salário anual de $ 65.000 e elegíveis para uma equiparação 401(k) do empregador dólar por dólar até 5% do salário.

Um contribui com 2% para o seu 401(k), qualificando-os para uma correspondência parcial, enquanto o outro economiza 5% e obtém a correspondência completa. O ex-trabalhador teria economizado cerca de US$ 433 mil após 40 anos. Este último teria um pé-de-meia de cerca de US$ 1,1 milhão. (Este exemplo pressupõe um retorno médio anual do investimento de 6%.)

Os consultores financeiros geralmente recomendam que as pessoas que têm acesso a um 401(k) procurem poupar pelo menos 15% do seu salário anual, tendo em conta as contribuições dos trabalhadores e da empresa.

Esse chamado dinheiro grátis pode vir com algumas restrições, no entanto.