O que é o movimento FOGO?

Pelo menos desde o início dos anos 90, os adeptos do movimento Independência Financeira, Reforma Antecipada (FIRE) têm procurado libertar-se financeiramente do fardo de um emprego antes de atingirem a idade tradicional de reforma.

Basicamente, o FIRE exige que você adote um estilo de vida frugal e maximize suas economias, para que possa se aposentar mais cedo ou mais tarde. Mas o FOGO não significa apenas reduzir a entrega de comida ou os serviços de streaming.

CNBC Select oferece uma visão geral de como o FIRE funciona para que você possa decidir se está disposto a fazer o sacrifício por uma possível aposentadoria antecipada.

Compare contas poupança

FIRE é um movimento de pessoas dedicadas à poupança extrema e investindo, permitindo-lhes abandonar o trabalho em tempo integral mais cedo do que fariam com o planejamento tradicional de aposentadoria. Mas isso tem um custo – para alcançar o FIRE, você tem que dedicar uma grande parte de sua renda à aposentadoria, o que geralmente significa reduzir seus gastos ao essencial.

“Usei a definição mais clássica de FOGO, que é quando 4% do seu o patrimônio líquido é igual às suas despesas anuais em um determinado momento”, diz Shang Saavedra, blogueiro de finanças pessoais de Economize meus centavos que afirma ter atingido sua meta FIRE aos 31 anos. No entanto, Saavedra diz que suas necessidades financeiras determinarão qual porcentagem de suas economias você retirará a cada ano durante a aposentadoria. Se você tem um filho, por exemplo, é quase certo que precisará sacar mais dinheiro do que se não tivesse.

Jeff Rose, planejador financeiro certificado e blogueiro por trás Bons centavos financeiros aconselha as pessoas a pouparem mais dinheiro do que pensam que precisarão durante a reforma. Isto é especialmente verdadeiro para o FIRE, onde a sua reforma pode durar 50 anos ou mais em comparação com uma reforma mais tradicional.

“As coisas surgirão onde você precisará gastar mais, ou os mercados não retornarão o que você espera”, diz ele. “E o que a maioria das pessoas não percebe é que se algo acontecer, como uma grande despesa médica, numa época em que o mercado de ações está num mau mercado de baixa… este cálculo de 4% vai por água abaixo. “

Para ajudá-lo a alcançar essas ambiciosas metas de poupança e investimento, você precisará aproveitar qualquer oportunidade para fazer suas economias crescerem. Contas de poupança de alto rendimento, como Marcus by Goldman Sachs Economia on-line de alto rendimento pode ajudar a aproveitar ao máximo suas economias de emergência, mas provavelmente você precisará manter grande parte do seu dinheiro em investimentos onde tenha a chance de obter um retorno muito maior.

Ambos Melhoramento e Frente de riqueza tem uma ampla gama de opções de investimento e também oferece consultores robóticos para ajudá-lo a investir em um portfólio de aposentadoria que se alinhe às suas necessidades.

Agora, vamos colocar essa estratégia FIRE em perspectiva com o exemplo de alguém que tem o objetivo de viver com um orçamento pequeno durante a aposentadoria.

Imagine que alguém tem 25 anos e ganha US$ 50.000 por ano sem nenhuma experiência prévia. poupança para aposentadoria. Digamos que essa pessoa esteja economizando 35% de sua renda (US$ 17.500) e gastando cerca de US$ 32.500 por ano. Usando a regra dos 25, esta pessoa precisaria de poupar $812.500 (25 x $32.500) no total para atingir o FOGO (se quiser manter o seu nível actual de gastos durante a reforma). Supondo uma taxa de retorno anual de 7%, essa pessoa levaria cerca de 21 anos para atingir essa meta.

Saavedra, por exemplo, atribui o seu sucesso ao inestimável apoio financeiro que recebeu durante a sua jornada. Seus pais pagaram por ela mensalidades da faculdade, enquanto seu marido ia para a escola com uma bolsa de estudos, aliviando-os de quaisquer encargos de dívidas estudantis com os quais se preocupar.

Na CNBC Select, trabalhamos com especialistas que possuem conhecimento especializado e autoridade com base em treinamento e/ou experiência relevante. Para esta história, entrevistamos Shang Saavedra, um blogueiro de finanças pessoais de Economize meus centavose Jeff Rose, planejador financeiro certificado que gerencia o blog de finanças pessoais Bons centavos financeiros.

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