A maioria das famílias consegue resistir a choques moderados nas despesas, revela investigação

A Reserva Federal descobriu 13% de todos os adultos não teria sido capaz de pagar uma despesa inesperada de US$ 400 em 2023.

No entanto, o Instituto JPMorgan Chase conclui que a percentagem de indivíduos que não conseguem cobrir essas despesas é menor – apenas 8% – quando se considera uma combinação de dinheiro disponível, rendimento disponível ou crédito de curto prazo. A percentagem de famílias que não conseguiram suportar uma despesa de emergência de 400 dólares permaneceu a mesma durante 2022 e 2023, descobriu o JPMorgan Chase Institute.

A investigação revela um nível de resiliência financeira mais elevado do que o que aparece quando se consideram apenas as reservas de caixa, e observa que o acesso a crédito acessível pode ajudar.

A maioria das famílias – 92% – pode cobrir um “choque de despesas” de 400 dólares através de uma combinação de poupança em dinheiro, rendimento disponível ou crédito de curto prazo, conclui o JPMorgan Chase Institute.

Isso inclui 67% das famílias que podem cobrir as despesas utilizando todas as poupanças em dinheiro; outros 20% que podem cobri-lo com uma combinação de dinheiro e rendimento disponível; 3% que podem utilizar dinheiro, rendimento disponível e cartão de crédito sem incorrer em juros; e 2% que utilizariam dinheiro, renda disponível e cartão de crédito que pode ser quitado em três meses.

“Existem dívidas boas e… há dívidas inadimplentes”, disse Ted Jenkin, planejador financeiro certificado, CEO e fundador da oXYGen Financeirouma empresa de consultoria financeira e gestão de patrimônio com sede em Atlanta.

“Mas para mim, quase todas as dívidas, talvez com exceção de uma hipoteca de longo prazo, são dívidas inadimplentes”, disse Jenkin, que também é membro do Conselho da FA da CNBC.

Construir uma reserva de caixa de emergência – que os especialistas dizem que deveria representar pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência – pode ser difícil. Mas existem dicas que podem ajudar.

• Aplique a regra dos terços à renda extra. Cada vez que você recebe um aumento salarial ou bônus, um terço desse dinheiro extra irá para impostos e um terço pode ser destinado à diversão. Mas o terço restante deveria ser destinado à poupança, seja para pagar dívidas de cartão de crédito ou para criar um fundo de emergência, segundo Jenkin. “Isso é realmente o que ajudará as pessoas a nunca terem problemas”, disse ele.

• Guarde contracheques extras. A maioria das pessoas é paga quinzenalmente, o que significa que em dois meses do ano recebem três contracheques. “Armazene esse terceiro contracheque em sua conta poupança para uma reserva de emergência”, disse Jenkin, o que ajudará muito a “normalizar” suas finanças.

• Limpe seus cartões-presente. Muitas pessoas têm cartões-presente não utilizados, que podem ser transformados em dinheiro em sites como Raise ou CardCash, disse Jenkin. A troca provavelmente não será dólar por dólar. Mas trocar esses cartões não utilizados por dinheiro pode ajudá-lo a aumentar suas reservas de emergência, disse Jenkin.