Embora a ideia de economizar US$ 1 milhão ou mais quando chegar à idade de aposentadoria possa parecer esmagadora, o processo não precisa ser assim – especialmente se você começar cedo.
Em vez de se concentrar no total, tente prestar atenção à sua taxa de poupança, que é a porcentagem de sua renda anual antes dos impostos com a qual você está contribuindo para sua conta de investimento de aposentadoria.
Embora possa ser útil ter um objetivo em mente quando você começa a economizar para a aposentadoria, também é importante lembrar que o saldo da sua conta de aposentadoria pode ser afetado por fatores fora do seu controle, como a volatilidade do mercado. Mas sua taxa de poupança é algo que você pode controlar.
A Fidelity recomenda uma taxa de poupança de pelo menos 15%, incluindo qualquer correspondência de empregador. No entanto, está tudo bem se alocar tanta parte de sua renda não for viável no início.
“Começar com quantias menores é sempre o vencedor, porque você sempre pode investir mais depois também”, disse James Royal, principal redator de investimentos e gestão de patrimônio do Bankrate, à CNBC Make It.
Até esse ponto, você pode começar sua jornada de poupança para a aposentadoria reservando apenas US$ 10 por dia ou US$ 70 por semana.
Digamos que você comece aos 21 anos. Ao alocar cerca de US$ 70 por semana em uma conta de investimento para aposentadoria que gera uma taxa de retorno anual de 7%, você teria pouco mais de US$ 1 milhão quando chegar aos 65 anos, de acordo com os cálculos da CNBC.
A CNBC calculou como essa mesma contribuição semanal de US$ 70 pode crescer se você começar aos 21, 25 e 30 anos. Esses cálculos não levam em conta fatores imprevisíveis, como aumentos, períodos de desemprego ou volatilidade do mercado.
Se você começar aos 21
- Ganhar uma taxa de retorno anual de 5%: US$ 585.651
- Ganhar uma taxa de retorno anual de 7%: US$ 1.079.289
- Ganhar uma taxa de retorno anual de 9%: US$ 2.072.512
Se você começar aos 25
- Ganhar uma taxa de retorno anual de 5%: US$ 466.418
- Ganhar uma taxa de retorno anual de 7%: US$ 803.588
- Ganhar uma taxa de retorno anual de 9%: US$ 1.435.563
Se você começar aos 30
- Ganhar uma taxa de retorno anual de 5%: US$ 347.239
- Ganhar uma taxa de retorno anual de 7%: US$ 551.394
- Ganhar uma taxa de retorno anual de 9%: US$ 902.121
Começando sua jornada de poupança para a aposentadoria
Embora o seu 401(k) possa ser um ótimo lugar para começar a construir suas economias para a aposentadoria, se o seu empregador não oferecer uma, você pode considerar um Conta de aposentadoria individual Roth.
Com um Roth IRA, os investidores qualificados fazem contribuições com seus dólares pós-impostos. Isto significa que esses rendimentos aumentam sem impostos e os levantamentos feitos na reforma não sofrerão impostos e multas, desde que a conta esteja aberta há pelo menos cinco anos.
Em 2024, o limite de contribuição do Roth IRA é de US$ 7.000 para menores de 50 anos e US$ 8.000 para maiores de 50 anos.
Além disso, o limite de renda em 2024 para declarantes de impostos solteiros e chefes de família varia entre US$ 146.000 e US$ 161.000. Casais que fazem o pedido em conjunto podem ganhar entre US$ 230.000 e US$ 240.000.
“Essa é a configuração perfeita para jovens trabalhadores que esperam ganhar mais e pagar impostos mais elevados no futuro”, diz Royal. “Pagar taxas de impostos baixas sobre suas contribuições para Roth IRA faz mais sentido, e então eles poderão desfrutar de ganhos isentos de impostos para sempre.”
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