Como a Geração X pode transformar a preocupação com as finanças em prosperidade

A Geração X é conhecida como a geração sanduíche porque se situa entre uma combinação de responsabilidade financeira ou emocional pelos filhos adultos e pelos pais idosos – além de gerir as suas próprias aspirações de estilo de vida atuais e garantir o seu futuro de reforma.

É muito para lidar, e a Geração X pode ter dificuldade em conciliar a vida e as finanças com múltiplas responsabilidades.

Mas existem algumas medidas que os membros da Geração X podem tomar para aliviar um pouco o estresse e se sentirem mais seguros financeiramente:

• Alinhe sua vida e seu dinheiro com um propósito, atribuindo atribuições financeiras com as quais você se conecta.
• Assuma suas preferências para a vida que deseja agora e em sua futura aposentadoria.
• Encontre confiança ao planejar suas finanças com um profissional.

Essas etapas lhe dão confiança para se sentir mais seguro e trazer alma às suas finanças.

Os membros da Geração X ganharam outros apelidos, como crianças latchkey e geração esquecida.

Como as pessoas desta geração normalmente vivenciaram ambos os pais trabalhando enquanto eram jovens, eles se acostumaram a voltar para casa e encontrar casas vazias e aprenderam a ser resilientes na ausência dos pais, às vezes sentindo-se esquecidos.

Enquanto isso, há grande transferência de riqueza de até 90 biliões de dólares vinda dos baby boomers ao longo dos próximos 20 a 30 anos, e a fanfarra tem tudo a ver com riqueza para a geração millenial. Infelizmente, os esquecidos! Em muitas famílias, a transferência deve passar primeiro pela Geração X.

Aqui está o problema: a Geração X está enfrentando picos de renda – famílias com idades entre 44 e 54 anos (que abrange grande parte desta geração), têm um renda média de US$ 101.500, o maior entre todas as faixas etárias, de acordo com o Statista.

Mas eles também têm dívida média de empréstimo estudantil de pouco mais de 40.000 dólares, dívida elevada em geral e menor confiança nas suas perspectivas de reforma. Um Schroders 2023 relatório revelou que 61% da Geração X não se sentem bem com as perspectivas de alcançar as metas de aposentadoria dos seus sonhos e 45% não têm nenhum plano de aposentadoria.

Em uma pesquisa de 2023 da Experian, os entrevistados da Geração X estavam mais propensos a relatar experiências entre as quatro gerações adultas. trauma financeiro, que é o sofrimento emocional derivado de eventos traumáticos objetivos e subjetivos, passados ​​ou presentes. O trauma financeiro molda as relações com o dinheiro que afetam o envolvimento, as perspectivas e os resultados com as finanças.

Cerca de três quartos (74%) da Geração X relataram traumas financeiros, em comparação com 71% dos millennials, 63% dos boomers e 64% da Geração Z.

Então, como pode a Geração X sentir-se mais confiante em relação às suas finanças atuais e futuras?

Embora às vezes possa parecer sombrio, primeiro, dê graça a si mesmo. Em segundo lugar, a Geração X deve acreditar que pode garantir o seu eu futuro sem privar o seu eu atual. Suavizar a luta do malabarismo é saber que, com um planejamento intencional da vida financeira, a divisão entre estilos de vida atual e futuro não precisa ser assim. Pode ser “e”, não “ou”.

Aqui estão algumas estratégias que podem ajudar.

Em mais de um aspecto, há vida após os 50 anos. Para trabalhadores com acesso a um plano tradicional ou Roth 401(k), em 2024, você pode fazer contribuições de US$ 23.000 por funcionário. Quando você atingir a idade de 50 anos ou mais, poderá fazer contribuições adicionais de “recuperação” de US$ 7.500, elevando seu total para US$ 30.500.

Para economizar energia, faça contribuições adicionais após impostos se o seu plano permitir, o que traz até US$ 69.000 por ano, ou US$ 76.500 com a atualização.

Para maior flexibilidade, considere associar suas contas de investimento com impostos diferidos a contas de corretagem tributáveis ​​que não têm penalidade de idade, apenas de curto ou longo prazo. imposto sobre ganhos de capital, com preferência pela taxa de imposto de longo prazo mais baixa.

Uma das principais dificuldades do malabarismo da geração sanduíche é permitir-se priorizar seus cuidados pessoais e financeiros, ao mesmo tempo em que se mantém alinhado com seu sistema de valores para cuidar de seus entes queridos.

Claro, permaneça fiel às suas culturas e valores ao querer fornecer ajuda financeira para seus filhos adultos e uma abordagem de cuidado comunitário e intergeracional para seus pais idosos. Mas você também precisa estar atento ao seu próprio bem-estar financeiro.

Embora 65% dos ricos da geração Y confiem em consultores financeiros, um pouco menos, 58%, dos ricos da Geração X pensam da mesma forma, de acordo com Pesquisa de investimentos millenials ricos da Investopedia. A confiança comprovada ou conquistada aparece na Northwestern Mutual Estudo de Planejamento e Progresso de 2023onde 50% da Geração X afirmam valorizar consultores financeiros com conhecimentos que não possuem, e 58% apontam para o histórico de experiência de um consultor.

Com a Geração X, é particularmente importante estar conectado e, portanto, compreendido por seu consultor, e receber conselhos financeiros sólidos que possam usar.

Não se concentre em buscar aconselhamento financeiro. Em vez disso, estabeleça um relacionamento com um profissional financeiro buscando uma indicação de uma fonte confiável. Ou adote uma abordagem de confiança, mas verificação, apoiando-se na marca social, experiência e serviços dos profissionais.

A — Por Preston D. Cherry, planejador financeiro certificado e fundador e presidente da Concurrent Financial Planning em Green Bay, Wisconsin. Ele também é membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC.