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A dívida do cartão de crédito ultrapassa US$ 1 trilhão, atingindo até seis dígitos

Um cartão de crédito é como uma ferramenta elétrica. Pode ser útil ou muito perigoso, dependendo de como é manuseado.

O consumidor deve ficar atento a isso após a divulgação dos dados que mostram o crescimento do crédito dívida, elevando o balanço patrimonial coletivo dos americanos acima de US$ 1 trilhão pela primeira vez.

“Um bilhão de dólares em dívidas de cartão de crédito é impressionante”, disse Matt Schulz, analista sênior de crédito da LendingTree. “Infelizmente, provavelmente vai continuar crescendo a partir daqui.”

Os saldos de cartões de crédito atingiram US$ 1,03 bilhão no segundo trimestre, um aumento de 4,6% em relação aos US$ 986 bilhões do trimestre anterior, de acordo com o Centro de Dados Microeconômicos do Federal Reserve Bank de Nova York.

“Em comparação com outras categorias de dívida neste trimestre, os saldos de cartões de crédito tiveram a deterioração mais pronunciada no desempenho, após um período de inadimplência extraordinariamente baixa durante a pandemia”, disse o Fed de Nova York.

Apesar das taxas de juros mais altas e das pressões inflacionárias, “há poucas evidências de dificuldades financeiras generalizadas para os consumidores”, de acordo com o New York Fed Liberty Street Economics. blogue sobre os dados recentes.

No entanto, há um importante “mas” nos dados.

“Mesmo com a inflação continuando e as taxas de juros subindo, empurrando a dívida do cartão para níveis recordes, os americanos geralmente têm feito um bom trabalho pagando suas contas de cartão de crédito em dia”, disse Schulz. “Isso pode não durar. A retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis será um grande teste para muitos portadores de cartão.”

Os pagamentos de empréstimos estudantis serão retomados em outubro. Veja como se preparar.

A um relatório do Bankrate descobriu que 60 por cento daqueles que carregam um saldo em seu cartão de crédito – ou 54 milhões de americanos – estão endividados há pelo menos um ano. No geral, quase metade (47%) dos titulares de cartão de crédito têm dívidas rotativas, o que significa que não pagam o saldo integralmente.

Pesquise os dados do Bankrate e algo mais surge: as famílias de alta renda não apenas usam o crédito, mas o mantêm como um animal de estimação.

O Bankrate descobriu que 72% dos titulares de cartões com dívidas de cartão de crédito e renda familiar anual de US$ 100.000 ou mais estão endividados há pelo menos um ano. A porcentagem cai para 70% para famílias com dívidas de cartão de crédito e renda entre US$ 80.000 e US$ 99.999; 63 por cento para pessoas que ganham entre $ 50.000 e $ 79.999; e 53% para pessoas que ganham menos de US$ 50.000.

“Mais pessoas [are] carregando mais dívidas por períodos de tempo mais longos”, disse Ted Rossman, analista sênior da indústria do Bankrate. “As estatísticas que vemos do Fed de Nova York e de outros lugares normalmente não fazem distinção entre o que é pago integralmente no final o mês e qual não é.”

Trabalho com muitos consumidores que estão tentando se livrar das dívidas. E fazer Você sabe quem tem mais dificuldade em cumprir um plano de pagamento de dívidas ou quebrar o vício em crédito?

Tem gente ganhando salários de seis dígitos.

Gastos de emergência são a causa número 1 de dívidas de cartão de crédito para todos os grupos de renda. Mas 22 por cento dos devedores de cartão de crédito que ganham pelo menos US$ 100.000 citam férias e/ou despesas de entretenimento como o principal culpado. Entre aqueles com renda de US$ 80.000 a US$ 99.999, 16% contraíram dívidas pelo mesmo motivo. A porcentagem cai para 10% para aqueles na faixa de $ 50.000 e $ 79.999, e 6% para uma família que ganha menos de $ 50.000.

Em alguns aspectos, aumentar a dívida do cartão de crédito não é tão ruim”, disse Rossman.

Gasto do consumidor alimenta a economia. E é aí que o poder do crédito funciona a favor dos consumidores:

  • O crédito fornece proteções ao consumidor não oferecidas ao usar dinheiro. Você pode contestar erros de cobrança se seus produtos e serviços não forem entregues conforme o combinado. Nesses casos, o emissor do cartão de crédito pode atuar como advogado.
  • Os cartões de recompensa permitem que você acumule pontos para itens gratuitos ou dinheiro para compras.
  • O crédito pode ser mais conveniente do que carregar muito dinheiro que pode ser perdido ou roubado. Além disso, os titulares de cartões não são responsáveis ​​por compras não autorizadas feitas com seus cartões.
  • Use bem o crédito e isso pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito, o que pode obter taxas melhores em outros produtos de empréstimo.

“A dívida do cartão de crédito é sempre uma combinação de luta e confiança”, disse Schulz.

Mas se você usar muito o crédito, ficará com o lado ruim dessa dívida.

É quando o poder do crédito funciona contra os consumidores:

  • Os juros dos cartões de crédito podem encarecer as compras se a dívida não for paga regularmente. “Se você está lutando com uma carga de dívida mais alta com uma taxa de juros mais alta quando todos os seus outros custos subiram, essa é a coisa irritante que prende as pessoas nesse ciclo de dívida.”
  • Fazer pagamentos mínimos pode sobrecarregá-lo com dívidas por anos. Veja como a matemática do pagamento mínimo pode funcionar, de acordo com Rossman. Digamos que você tenha um saldo de cartão de crédito de $ 5.733. (Esta é a média nacional de acordo com a TransUnion.) A taxa de juros do seu cartão de crédito é de 20,53% (a média nacional, de acordo com a Bankrate). O pagamento mínimo é de 1% do saldo mais juros a cada mês (com um mínimo de US$ 35). Os pagamentos mínimos variam de emissor para emissor, mas esse é um cenário comum, disse Rossman. Fazer pagamentos mínimos o manteria em dívida por 208 meses (cerca de 17 anos) e custaria $ 8.366 em juros.
  • Pagamentos atrasados ​​podem resultar em taxas atrasadas.
  • Pagamentos atrasados ​​e inadimplência podem arruinar seu histórico de crédito.
  • O crédito permite que você viva além de suas possibilidades.

Cerca de 69% dos adultos americanos tinham uma conta de cartão de crédito no segundo trimestre de 2023, contra 65% em dezembro de 2019, de acordo com o Fed de Nova York.

Quatro razões pelas quais a transferência do saldo do cartão de crédito pode ser uma má ideia

Se você está carregando dívidas de cartão de crédito, precisa tornar uma prioridade livrar-se delas. Corte despesas, transfira seu saldo para um cartão com taxa de juros zero ou procure ajuda de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos por meio da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (nfcc.org). Entre em contato com seu emissor e pergunte se sua taxa de juros pode ser reduzida.

“O que eles devem fazer é diminuir suas dívidas de cartão de crédito o máximo que puderem”, disse Schulz. “Por mais caro que esteja agora, não há razão para pensar que ficará mais barato tão cedo.”

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