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Os investidores devem se preocupar com o rebaixamento do crédito dos EUA? Não.

Esta coluna, originalmente publicada em 26 de maio, foi atualizada.

O recente rebaixamento da nação avaliação da dívida é muito parecido com ter o seu uma pontuação de crédito perfeita de 850 FICO diminui 50 pontos.

Você provavelmente se sentiria um pouco – desconcertado – mas os credores geralmente não distinguem entre 800 e 850. Com qualquer um classificação, você ainda está na categoria superior.

Isso me leva ao recente uma decisão pela Fitch para reduzir a classificação de crédito dos EUA de AAA para AA+, citando o fardo da dívida do governo de mais de US$ 31 trilhões e a “deterioração dos padrões de governança”.

Fitch rebaixa nota de crédito dos EUA após crise do teto da dívida

O baixo tambémreflete a esperada deterioração fiscal nos próximos três anos”, disse a empresa.

O que isso significa para os investidores? Você deveria estar preocupado?

O mercado de ações viu uma onda de vendas à medida que os investidores digeriam a perspectiva de que a dívida do governo “agora fosse considerada de qualidade inferior”, escreveu Laith Khalaf, chefe de análise de investimentos da AJ Bell, em um relatório de mercado. A decisão da Fitch também levou a rendimentos mais altos dos títulos do governo, “o que, por sua vez, tem um impacto negativo nas ações”.

Já estivemos aqui antes.

No verão de 2011 – depois que os Estados Unidos à beira da inadimplência – as ações afundaram depois A Standard & Poor’s rebaixou o governo para AA+ do status AAA. Na época, a agência de classificação de crédito disse o impasse partidário prejudicou futuras discussões para controlar o aumento da dívida do país.

Mesmo o risco de rebaixamento, como Fitch alertou em maio enquanto o controverso teto da dívida pode causar preocupação. “A arrogância em relação ao limite da dívida para promover agendas políticas e a incapacidade de chegar a um consenso sobre os desafios fiscais do país são sinais recentes da deterioração da governança”, disse a Fitch.

Mas como uma queda insignificante em sua pontuação de crédito, a postura do governo ainda é excepcional.

Opinião: Três conclusões do estranho rebaixamento da classificação de crédito dos EUA pela Fitch

“É improvável que a ação da Fitch tenha impacto nos custos de empréstimos dos EUA, e a dívida do governo dos EUA e sua moeda continuam sendo um dos investimentos mais seguros do mundo”, disse Anthony Saglimbene, estrategista-chefe de mercado da Ameriprise.

Saglimbene disse que os grandes detentores de títulos do Tesouro dos EUA – investidores profissionais, instituições e governos – dificilmente mudarão suas alocações devido ao rebaixamento da Fitch nesta semana.

“Os investidores de varejo devem seguir o mesmo caminho”, disse ele. “Não há ameaça imediata aos custos de empréstimos dos EUA, liquidez ou moeda de reserva do rebaixamento da Fitch.”

A secretária do Tesouro, Janet L. Yellen, disse que estava confusa com a decisão da Fitch, dada a força da economia dos EUA.

Mais de 13 milhões de novos empregos foram criados desde janeiro de 2021, apontou Yellen. A taxa de desemprego está perto de uma baixa histórica de 3,6%, e a inflação anual geral caiu todos os meses no ano passado, disse ela.

“Os títulos do Tesouro continuam sendo o principal ativo seguro e líquido do mundo, e a economia dos EUA é fundamentalmente forte”, disse Yellen.

Um elogio cauteloso para ‘Bidenomics’? Vamos dar uma olhada.

No entanto, as pessoas estão preocupadas com sua situação financeira.

votação recente dados da Gallup mostrou que muitos americanos duvidam que terão uma aposentadoria confortável. Apenas 43% dos adultos não aposentados acham que terão dinheiro suficiente para se aposentar confortavelmente Essa foi a descoberta mais pessimista desde 2012.

É tudo sobre o fator medo – 71% dos adultos não aposentados estão pelo menos moderadamente preocupados em poder financiar sua aposentadoria. Esse número inclui 42 por cento que dizem que são muito preocupado, de acordo com Gallup. Mas 77% dos aposentados dizem que vivem confortavelmente.

“A perspectiva para não aposentados tem sido consistentemente menor e sujeita a oscilações com base no clima econômico nacional”, disse Gallup.

Yelen tem razão. Pós-pandemia, este deve ser um período de alívio. Os esforços do Federal Reserve para combater a inflação estão funcionando. E as contas de aposentadoria dos trabalhadores tiveram um crescimento decente nos últimos meses.

A Fidelity Investments, uma das maiores administradoras de planos de aposentadoria no local de trabalho, informou que os saldos 401(k) e IRA subiram no primeiro trimestre de 2023. Foi o segundo trimestre consecutivo de ganhos, devido à “melhoria das condições de mercado e um aumento . nas contribuições do empregador,” fidelidade disse.

O saldo médio do 401(k) atingiu US$ 108.200, um aumento de 4% em relação aos três meses anteriores de 2022, enquanto o o saldo médio do IRA subiu 5%, para US$ 109.000. Para 403(b)s, o saldo médio da conta aumentou 6%, para US$ 97.900.

Os poupadores da Geração Z tiveram aumentos ainda maiores.

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Parte do motivo é que esses adultos mais jovens tendem a investir pesadamente em fundos de data-alvo, disse Michael Shamrell, vice-presidente de liderança de pensamento para investimentos no local de trabalho da Fidelity. A maioria desses fundos, que detêm uma mistura de ações, títulos e outros investimentos, é projetada para se tornar mais conservadora à medida que o investidor se aproxima deles. data da aposentadoria. Os fundos na data-alvo são geralmente mais altos em ações para os poupadores mais jovens.

Os saldos médios das contas da Geração Z aumentaram 17% – o mais alto de qualquer grupo – em comparação com o último trimestre de 2022. Seus saldos também aumentaram 34% ano a ano, o maior crescimento de contas em qualquer geração.

A análise do primeiro trimestre também mostrou um salto de quase 14% nos milionários 401(k) em relação ao trimestre anterior, para 340.000. O número de milionários do IRA aumentou 13%, para 315.684. Este é um grupo pequeno, mas que dá muita esperança a outros que aspiram a ingressar no clube dos sete dígitos.

Podemos enfrentar tempos difíceis quando o Congresso aprovar o orçamento no outono. Certamente haverá uma briga pela dívida crescente do governo.

O governo federal pode fechar em outubro. Veja como e por quê.

“Na próxima década, as taxas de juros mais altas e o crescente estoque da dívida aumentarão a carga do serviço de juros, enquanto o envelhecimento da população e o aumento dos custos com saúde aumentarão os gastos com os idosos, na ausência de reformas fiscais”, disse a Fitch.

A queda “deve ser um alerta”, disse Maya MacGuineas, presidente do Comitê para um Orçamento Federal Responsável, em um comunicado.

“Temos que colocar a casa fiscal e política do nosso país em ordem. A economia dos EUA continua forte, mas estamos em uma trajetória insustentável”, disse MacGuineas.

Apesar da recessão, se você está investindo a longo prazo, não tome decisões precipitadas com base nos movimentos de curto prazo dos mercados.

“Não acho que o rebaixamento deva levar a nenhuma ação”, disse Christine Benz, diretora de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria da Morningstar. “Como no passado, os títulos do Tesouro devem se sair bem em uma fuga para a qualidade, que é a principal razão pela qual os investidores os mantêm.”

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